מכפיל בנקאות

מכפיל בנקאות - מנגנון הצמיחה של סך כמות הכסף, אשר על חשבונות פיקדון של כל בנק מסחרי כתוצאה תנועת כספים מחשבון אחד למשנהו.

מכפיל בנקאות עובד לא רק כאשר בנק מסחרי המספק אשראי, אלא גם במקרה שבו רכישות הבנק המרכזיות מבנקים מסחריים במטבע, במניות או בניירות ערך אחרים. כתוצאה מכך, יש ירידה של המשאבים של הבנקים השקיעה בפעולה אקטיבית, וצמיחה של עתודות חינם, אשר לאחר מכן משמשות על-הלוואות, כלומר מתחיל מכפיל בנקאות. הבה נבחן את המושג הזה ביתר פירוט.

תקציר בנק מנגנון מכפיל וזה הכי נוח כדי לזהות דוגמא ספציפית. יניח כי תאגיד מסוים המשרת את הבנק מכר את התמורה של יצוא באמצעות מעורבות ישירה של הבנק על MICEX בסך של 10 000 לשפשף., שתורגם מאוחר בחשבון כתב של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסיה. בנק העבירה כספים לחשבון היישוב של התאגיד (פיקדון לפי דרישה). על פי אמות המידה שנקבעו על ידי הבנק המרכזי, חלק מהכסף כדי יזוכו בחשבון מיוחד עם שמורת מינימום חובה. תניח כי שיעור חובה הוא 4%. ואז סכום העתודה יהיה שווה 400 רובל.

לפיכך, הבנק המסחרי יש העומדים לרשותה סכום של 9600 רובל., אשר ניתן להשתמש בהם למטרות רווח. כלים אלה נקראים לעתים רזרבות עודפות של בנקים מסחריים. שום דבר לא מונע הקמת להפנות אותם עוד חברת הלוואות משתמשת בשירותיה. אז, הבנק שלנו נותן הלוואה לחברה אחרת בסכום של 9600 רובל. כתוצאת המבצע הזה, השמור העודף מצטמצם לאפס יחד עם כמות סימולטני הנפיקה הרשמה על הפקדה באותו הבנק. ואז בעזרת הלוואת חברה שלמה עבור חומרי גלם ואת הסכום הועבר לחשבון של הספק ב B. הבנק כתוצאה מכך, יש לו בבית הקרנות לרשותה בסך 9600 רובל, 4% מתוכם (384 רובל) נמצא שמור, ואת 9216 הרובל הנותר. בנק B עשוי גם לשלוח לזכותו של כל חברה אחרת. לפיכך, קיימת עליית הכסף, וכדי הסכומים החדשים ההלוואות ופיקדונות הקיימים מתווספים.

נבחן עתה כיצד נוכל לחשב את מכפיל הבנקאות. הנוסחה היא כדלקמן:

Kb.m. = M2k.g. (M2k.g. - M0n.g.), שבו

Kb.m. - בנק מכפיל מקדם;

M2k.g. - את סכום הכסף בסוף שנת היישוב;

M2n.g. - בגודל של היצע הכסף בתחילת שנת ההפניה;

M0n.g. - את כל הסכום במזומן בתחילת שנת ההתייחסות.

מכפיל בנקאות עובד רק כאשר המערכת הבנקאית יש שתי רמות. ממוקם על הבנק המרכזי הראשון, אשר שולט על המנגנון. וזה בקומה השנייה נמצאים ישירות לבנקים מסחריים עצמם כי הוא התחיל, בלי להתחשב ברצונותיו שלהם. במקרה זה, את ההשפעה של הגדלת הכסף אינה מושגת ארגון אחד, אבל המערכת הבנקאית כולה. ברור כי האנימציה הבנקאות תלוי בגודל של העתודות הנדרשות. ככל ששיעור, במילואים חינם של הבנקים המסחריים יותר, שהם צפים ובכך להגדיל את היצע הכסף.

מכפיל בנקאות יכול לפעול בכיוון ההפוך. אם הלקוחות להתחיל בהמוניהם למשוך כספים מפיקדונות, הסכום הכולל של כל ההלוואות יופחת ואת מחנק האשראי את היצע הכסף.

ראוי לציין כי בין כל הפעולות הפעילות במגזר הבנקאות רק השקעות אשראי יכולות ליצור פיקדונות חדשים, ובכך להגשים את הפונקציה של פליטה של המערכת הבנקאית הלאומית. ככל שעולה ההלוואה מונפקת, כך גדל היקף הנפקת פתק.