ביטוח פיקדונות. החוק על ביטוח הפיקדונות

לביטוח פיקדונות ב הפדרציה הרוסיה הוא מנגנון מיוחד להגנה על כספי האזרחים. הרעיון המרכזי של המערכת - הוא להבטיח תשלום מהיר ממקור מימון עצמאי (למשל, קרן מיוחדת) על הפסקת הפעילות של הארגון שבו היו חיסכון. הבה נבחן ביתר פירוט כיצד ביטוח חובה תרומות.

היתרונות של המערכת

כמו החוויה של רוב המדינות המפותחות, ביטוח פיקדונות בבנקים היא משמשת כולים יעילים לפתרון בעיות המאקרו-כלכליות וחברתיות מורכבות. קודם כל, מערכת החיסכון מבטיחה למנוע בהלה בקרב האזרחים. זה, בתורו, מבטיח את הפעולה היציבה של המערכת הבנקאית. באותו CERs שזה עוזר להפחית את העלויות החברתיות לחסל את ההשפעה של המשבר. ביטוח פיקדונות של אנשים טבעיים, בין היתר, מגביר את אמון הציבור במוסדות פיננסיים אשראי. זו יוצרת את התנאים המוקדמים עלייה ארוך טווח בפיקדונות פרטיים. כיום, ביטוח פיקדונות המדינה קיים 104 מדינות מסביב לעולם.

פיקדונות ביטוח של אנשים פיסיים ברוסיה

זה מתבצע על פי חוק המתאימים. החוק "על ביטוחי פיקדונות" אומצת 2003, ב -23 בדצמבר. הוראותיו להגדיר את הפעולה של CERs, נוהל מתן ערבויות. בפרט, בהתאם לחוק הפדרלי, מגן חיסכון כל אזרחיה, מונח על חשבונות המספקים רשום על שטחה של בנקים רוסיים. לביטוח פיקדונות חלים גם על כספים שמגיעים על הכרטיסים (ללא מתן אשראי), כפי שהם משמשים גם חשבונות קונבנציונליים כמו. הגנת החיסכון שנעשה מכוח החוק האמור. משמעות הדבר היא כי אין צורך עוד להגיע להסכם על אמצעי הגנה. על שטחה של רוסיה פועלת DIA - סוכנות לביטוח פיקדונות. תאגיד זה הוקם בשנת 2004, בחודש ינואר. לביטוח פיקדונות סוכנות מספקת פיקוח ושליטה במערכת. השתתפות הרוסית CER מהווה חלק אינטגרלי מהפעילות של הארגונים העוסקים למשוך ולשמור חיסכון של האזרחים. נכון להיום, מערכת הביטוח כוללת למעלה מ -800 בנקים.

שווי הפיצוי

פיקדונות הפרט בארגון, בגין שאירעו מקרה הביטוח, ביצע בסכום 100% מסכום הנכסים מאוחסן, אך לא יותר מ -1.4 מיליון רובל. החיסכון בחשבון במטבע חוץ מתורגמים תוך שימוש בשער החליפין במועד התאונה. ערך פיצוי מרבי - 1.4 מיליון - מחושב על פיקדונות מאוחסן חשבונות בנק אחד על אחר (או אותו). החיסכון הנמצאים במוסדות פיננסיים שונים, ניתנים באופן עצמאי זה מזה.

גורם חשוב

לאחר שלמת את תגמולי הביטוח, את הזכות לדרוש המפקיד בסכום העולה על הערך של הערבויות מרוצית בזמן הליכי פשיטת הרגל של התור הראשון של נושים. הזכות לתבוע פיצויים בגין הסכום ששולם ללכת DIA. אם המשקיע ניתן הלוואה בנקאית, אשר חלה במקרה ביטוח, סכום פיצוי יופחת הסכום של טענות הנגד של מוסד פיננסים אשראי במועד הפסקת פעילותו.

במקרים של פיצוי

החוק הקים את הנסיבות הבאות שבן הפיצוי הוא מפקידים:

1. רישיון ביטול (נסיגה).
2. מורטוריום בנק רוסיה לנהל עסקאות פיננסיות.

תשלומי פיצויים להתחיל בתוך שלושה ימי עבודה לאחר הגשת המסמכים לבית DIA, אך לא מוקדם יותר משבועיים לאחר קרות כל הנסיבות הנ"ל. הפיקדון מוחזר למשרד הסוכנות או (אם הסכום הכולל ומספר השומרים הקטנים), או ביחידות מורשות אחד או כמה, או בדואר. עבור כל מצב לקבוע נוהל ספציפי למתן פיצוי.

חריג

ביטוח אינו כפוף:

1. כספים בחשבונות של נוטריונים ועורכי דין, אם הם פתוחים לייצור של פעילות מקצועית, ובלבד חוק.
2. תרומות למוכ"ז.
3. העברות מזומן מבלי לפתוח חשבון.
4. פיקדונות במשרדי חוץ של בנקים מקומיים.
5. קרנות עבור חשבונות המתכת המוקצים.
6. חיסכון הועבר לארגון בנקאות בנאמנות.
7. כסף נועד לצורך החישוב בלבד עם השימוש באמצעים אלקטרוניים של תשלומים ללא פתיחת חשבון בארגון הפיננסי אשראי.

יסודות פיננסיים

לביטוח פיקדונות נתמך על ידי קרן עצמאית. הגודל שלו הוא ב -7 במאי 2014 הסתכם 195.7 מיליארדים רובל. (בניכוי הפרשה לתשלום פיצויים התבגר המקרים -. 157.6 מיליארד רובל). מקורותיה הכספיים העיקריים של הקרן הם תרומת רכוש המדינה - 7.9 מיליארדים רובל, לבין דמי ביטוח הבנק ברווחי השקעות מהקרנות שלה .. תרומות זהות עבור כל הגופים הפיננסיים ויש לשלמו על בסיס רבעונים. התעריף נקבע על ידי הדירקטוריון של DIA. נכון לעכשיו, הקצב הוא 0.1% מהערך הממוצע של חסכונות המבוטחים לרבעון המקביל.

עובדות היסטוריות

מהרגע כשזה התחיל לפעול ביטוח פיקדונות, סכום הפיצוי גדל 14 פעמים. בשלב הראשוני זה היה -100 אלף רובל. מאז אוגוסט 2006, תשלומים גדלו ל 190 000 רובלים, מחודש מרץ 2007 -. כדי 400 000 באוקטובר 2008 - עד 700 000 רובל. בשנת 2014, בוצע תיקון של הדומא, לפיה תקרת הפיצוי היה 1.4 מיליון רובל. במהלך חייו של CERs היו יותר מ 180 מקרי ביטוח.

לקבלת מידע נוסף אודות תיקון

הגדלת סכום הפיצוי הוכפל עקב פאניקה של המפקידים. לדברי בנקאים, המהלך של הדומא הוא חיובי מאוד, אולם אין זה סביר לתרום הנהירה של פיקדונות. שווקים פיננסיים הוועדה החליטה לתמוך בפרויקט זה. הפגישה התקיימה זמן לא-מסורתי הוסתרה מן העיתונאים. כפי שצוין על ידי ראש הוועדה Burykina, תיקון באותה תקופה היו פגומים, וכן למנוע אי הבנות בהמשך הדיון צריך להתקיים בלי התקשורת.

סדר יומה של האסיפה

הוועדה נאלצה לשקול שני חשבונות. הראשון מודאג מהגידול בתשלומי ביטוח בחצי, והשני - ההיווצרות של בין פלגי קבוצה של סגנים, שיעסוק התייצבות המצב על השוק הפיננסי הרוסי. עם זאת, הדיון גם מושפע מספר נושאים אקטואליים אחרים.

סיבות פיצוי הגדלה

צורך אמצעי חירום נבע יצוא משמעותי של כספים מחשבונות הרובל של אזרחים. מאז תחילת 2014 הוא הסתכם בכ 216 מיליארד רובל. בשל להתחיל בחודש דצמבר המשבר הפיננסי ניכר הגדיל את הסיכון של נטישה. בנקאים להצביע על הרצון המסיבי של הרוס להעביר הכספים שלהם לחשבונות המטבע, כמו גם להשקיע בנכס. לדברי Aksakov, נשיא ההתאחדות "רוסיה", העלייה בגודל של הביטוח תתרום זרימת כסף לתוך החברות הפיננסיות המקומיות. כהוכחת עמדתו, הוא מצטט את מצב 2008. באותו זמן, היצוא של פיקדונות נצפה, היה 7%. לאחר הגדלת סכום הביטוח ל -700 אלף. לשפשף. בסך פיקדונות האזרחים עלה בחודש אוקטובר ב -10%.

עבודה DIA בסביבה חדשה

עם האימוץ של תיקונים להגדיל את תגמולי הביטוח ששולם לו כמו Aksakov אומר, המערכת של וניכויים לקופה סבירה לעבור שינויים. בעוד לצמצום משמעותי של DIA מילואים זה יכול לבקש הלוואה עם הבנק המרכזי. תכונה זו מספקת חוק קצינים הפדרלי. כפי שצוין איסאייב (ראש הסוכנות), ההחלטה תשפיע על עבודתם של התאגיד, אולם, עליך לפנות לבנק המרכזי לא קרה עדיין.

הזדמנויות נוספות עבור אזרחים

כפי שנאמר לעיל, בנקאים לשקול להגדיל את הגודל של תשלומים עבור ההחלטה הביטוח מאוד חיובית. נכון לעכשיו, הערך הממוצע של פיקדונות של האוכלוסייה הוא 500 אלף רובל. יחסית נמוכה זו דמות היא בשל העובדה כי רבים נמחצו ואמצעי שלהם כדי להפחית את הסיכון לפתוח חשבונות במוסדות פיננסיים שונים. עם תשלום ביטוח המפקידים הגדלת מסוגלים לצבור סכומי כסף גדולים בבנק אחד. יחד עם עלייה זו במעשי תגמול כמו ערבות נוספת של הממשלה. זה, בתורו, בין היתר גם לתרום אמון מוגבר במגזר הפיננסי המקומי. יחד עם זאת, על פי בנקאים, התיקון יפחית את שיעור ביטול רישיונות והבחירה כדי למנוע לחצו על לחיזוק קופת הביטוח.