פעילות בנקאות: מהותו עקרונות בסיסיים

החקיקה הנוכחית אינה מספקת הגדרה ברורה של "בנקאות". עם זאת, ניתן להסיק כי מדובר בפעילות שביצעו בנקים ומוסדות אשראי אחרים ומכסה את כל הספקטרום של פעולותיהם.

ההתפתחות הגדולה של הבנקאות צבר לאחר המעבר לכלכלת שוק, כי בתקופה זו החלה להיווצר בנקים מסחריים. התאוריה כלכלית מודרנית גורסת כי הבנק היחיד שארגון עלול להיות מצוטט, שבו יש שלוש פעולות בסיסיות: הנפקת הלוואות, הפקדות ויישום של עסקות תשלום של הלקוחות שלהם. עם זאת, בנוסף פונקציות בסיסיות, מוסד ההלוואות יש את הזכות לספק שירותים אחרים, למשל, לבצע פעולות בשוק ניירות הערך, לייעץ ללקוח וכן הלאה.

פעילות בנקאות כרוכה ביישום פעולות חליפין, מבטיחה ללקוחות ממדרגה ראשון, הפתיחה והסגירה של החשבונות השונים, מתן הלוואות, הלוואות ואשראים, כמו גם בגיוס כספים על חשבונות הפיקדון של אזרח ומשפטי. במקרים מסוימים, מלווים מציעים שירותים כגון ליסינג או השכרה.

הפעילות הבנקאית של כל מוסד מתחילה עם קבלת רישיון, אשר מונפק על ידי הבנק המרכזי. הבנק הלאומי מפקח על הפעילות של חברות ברמות אחרות של המערכת הבנקאית באמצעות הקמת נורמות ותקנים, אשר כל מוסדות האשראי. כדי לקבל רישיון לבנק צריך לחול לאחר ששקל אשר יחליט אם להוציא את הרישיון. כמו בכל ישות כלכלית, הבנק חייב להיות הבירה המורשית, נוצרה מתרומות של בעלי מניות.

פעילויות בנקאות מוסדות אשראי הפועלים על בסיס עסקי, כמו המטרה העיקרית מקצה רווח מקסימיזציה שלה. אבל הבנק המרכזי התמקדות כל מאמציהם על ייצוב המצב הכלכלי, ההתחזקות של המטבע הלאומי, כדי לשמור על שער החליפין שלה ברמה הרצויה. בנוסף, היא עוסקת בייצור של המזומנים שבמחזור, ולכן שולטת בכמות הכסף. הבנק המרכזי מנסה להשיג את המטרה שהותוותה המדיניות המוניטרית של המדינה.

להלן עיקרי פעילות בנקאית כוללים רישוי חובה של כל מוסד אשראי. אם היא פועלת ללא היתר, פעילות זו תיפסל. זה שאין לי רישיון, הישות הכלכלית יש את הזכות להמשיך לעבוד. בנק פועל כל אחד מהם על בסיס מימון עצמי ו העצמאות, ולכן, הוא ארגון עצמאי. גם הממשלה, הבנק המרכזי לא יכול להתערב בענייניהן של מוסד אשראי חוץ במצבים שנקבע על ידי החקיקה הנוכחית. כפי שצוין לעיל, הבנק המרכזי רק קובע סטנדרטים מסוימים על מנת לשמור על כושר הפירעון של כל אחד הישות הכלכלית.

בנק מסחרי זכאי להחליט על הנפקת הלוואה ללקוח או לדחותה. אף אחד לא צריך להשפיע על החלטתה או לאתגר אותו. בדומה לכך, המוצרים הבנקאיים צרכן רשאיים לפי שיקול דעתה לבחור מוסד אשראי, המספק ביותר לצורך. על פי עקרונות בנקאות, עובדי הבנק לא היו את הזכות לחשוף מידע שהוא סוד מסחרי, כמו גם מידע על הלקוחות או תזרימי המזומנים שלה.