הלוואות לעסקים. הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים

השקעות נדרשות לפתוח עסק חדש. יזמים רבים פונים אליו בבנקים. הם מציעים מגוון רחב של תוכניות עבור הקמת העסק. הליך הרישום הינו ארוך למדי ואתה צריך לאסוף הרבה ניירות בשבילה. הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים תהיה הבחירה הטובה ביותר, אם לא של השקעותיה.

תנאים לקבלה

הלוואות ביצוע בארגונים רבים נראות. הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים נגישה התנאים הבאים:

1. המשרד חייב קיום חוקי שיש לה את כל המסמכים.
2. הבנקים צריכים לספק תוכנית עסקית ארגונית. באותו הראיון יצטרך לספר לנו על החזון העסקי שלך.
3. מוסדות אשראי מומחים לבצע החישובים שלהם על יציבות החברה, כך אתה צריך לספק את המידע הדרוש, תחזיות הצהרות.
4. הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים מסופקות עם הנוכחות של הנכס בנכס.
5. נאמנות לקוחות מסומנות. אם ההלוואה מונפקת על IP, לבדוק את הלווה כפרט. היסטורית אשראי חייבת להיות חיובית.
6. הנוכחות של הערבים ו-לווה שיתוף מגדילה את הסיכוי של אישור הבקשה להלוואה.
7. ביטוח בבנקים רבים נחשב שירות חובה.

רק בתנאים כאלה סביר להניח הבקשה תאושר. בשנת קבלת החלטה חיובית מתחיל ההליך הרגיל של רישום.

סוגי מוצרי אשראי

הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים מחולקות מהסוגים הבאים:

• למקד;
• הסחה.

הלוואות ממוקדות משמשות למטרות ספציפיות, אשר נקבעו בחוזה. לדוגמה, עבור רכישת חומרי בניין. כאשר התשלום מתבצע על הצד הנגדי, העלויות הן אישרו באמצעות מסמכים. זה יכול לכלול עותקים של חוזים, מסמכי המשלוח.

הלוואות לכל מטרה מונפקות לכל מטרה. עם קבלתה, מביאים עמם את החובה לשלם תשלומים יציב לדווח על הוצאות הלקוח אינו צריך. שיעורי הריבית על הלוואות ל-היעד הלא הוא בדרך כלל גבוה יותר מהיעד.

תוכניות

כל תכנית הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים יש רישום תכונות משלה. הם זמינים בבנק או בעזרת יועץ. עכשיו התכנית מציעה הבנקים הבאים:

• Sberbank. המוצר נקרא "התחל עסקים". יש את האפשרות של קבלת הלוואות ללא בטחונות, אבל צריך ערבים, ואת התשלום הראשון. השיעור הוא 17-18%, ואת הסכום של 100 אלף. רובל 3 מ'. תקופת הזיכוי היא 6-36 חודשים.
• Rosbank. מונפק ל -40 מיליון. רובל לתקופה מקסימלית של 5 שנים. השיעור הוא 12-16,5%. אתה צריך לשלם עמלה חד פעמית ולספק כרכוש בטחונות של החברה.
• TCB. המוסד מציע להנפיק מגוון תוכניות עבור העסק: לפתח, הלוואות ישירות, ליסינג, פקטורינג. המחירים מתחילים ב 15% ואת הסכום שווה 30 מ'. רובל.
• "24 VTB". הבנק מציע הלוואה מסתובבת, בעסקי המשכנתאות, כניסתה של הון חוזר. המחירים נעים בין 9%, ואת הסכום של 850 אלף. רובל. הלוואות לתקופה שווה 120 חודשים.
• "אלפא בנק". ההלוואות ניתנות עד 3 שנים. המקסימום הוא 6 מיל. רובל תחת 15%. הבנק אינו מחייב העמדת בטחונות. במהלך דיון בבקשה אתה צריך לשלם 2% משווי ההלוואה.

נוהל רישום של בנק החיסכון

ראשית, אתה צריך ליצור קשר עם הבנק לזיכוי SME. הרבה אנשים במדינה שלנו פונים Sberbank. אז אתה צריך לרשום עם המס כבלש פרטי. חשוב להכיר את תוכנית זיכיון, אשר הינם שותפים של בנק החיסכון. יש צורך לבחור את הזיכיון התקין.

בתוכנית שלה יש צורך ליצור תוכנית עסקית: ליצור תוכנית שיווק, לקבוע את מיקום עבור המשרד ואת הנושאים שנותרו פתוחים. הבא, אתה צריך לאסוף תיעוד עבור אשראי: דרכון, מספר זיהוי משלם המסים, תעודת התוכנית העסקית IP. עם אלה הגישו בקשה. זה צריך להכין כלים (30% עבור התשלום הראשון). לאחר החלטה חיובית נעשית החוזה. Sberbank בדרך כלל מאשרת את הבקשה, אם הלקוח בחר שותף זכיינית.

קרנות עבודה

יזמים רבים פונים SME קרן הלוואות. הם כערבים להלוואות עבור פתיחת עסק. אנשי עסקים צריכים לבקש הלוואה לבנק, להודיע לו על הרצון של המדינה לתמוך בארגון.

ואז הבנק שוקל את הבקשה, תוך לקיחה בחשבון את כל הפרטים. אם החלטה חיובית נעשתה הסכם משולש. לעתים קרובות על מנת להקל הלוואות קטנות, עסקים בינוניים לוקחים אחוז קטן. על פי עבודת אשרות עבודה זו, בנקים רבים, אך לא כולם.

המלצות לווים

בסיום העסקה צריך להיות מוכר עם ההסכם, מחלוקות נוספות שעלו. אתה צריך מיד לשאול שאלות למומחים. אם העסק הוא רווחי, כדאי לשלם את ההלוואה מוקדם, כמו מרבית העניין נכלל החודשים הראשונים של תשלומים.

לווים חייבים לקחת בחשבון את הניואנסים מהפעולות הבאות:

1. הלוואות אלו מונפקות בקצב גבוה מספיק עניין. לכן, אם אתה יכול להסתדר בלעדיהם, עדיף לא למשוך הלוואות במזומן כזה. אבל אם אתה עושה את זה עדיין לא עובד, אתה צריך לפנות בהליך עיבוד הלוואה בזהירות.
2. לבנק ההחלטה היתה חיובית, יש צורך ליצור תוכנית עסקית ייחודית. понятно, нужны ли средства, и как будет распределяться прибыль. מתוך זה יהיה ברור מייד אם הכספים דרושים, ואיך יחולקו רווחים.
3. מוניטין הוא בעלים של עסק, גם ממלא תפקיד חשוב. לכן יש צורך לספק רשומים חשבונאי כדי להגדיל את הסיכויים שלך לקבלת הלוואה. כל המסמכים חייבים להיכתב בצורה נכונה.
4. הבנק צריך להגיש תכנית עסקית, אשר יהיה פרטה את כל הפרטים של ארגון עסקי. אם הוא מבטיח, זה בדרך כלל הם מאשרים את הבקשה.

הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים היא סיכון גדול עבור הבנקים. אם החברה לפשוט את הרגל, המוסד הפיננסי יכול להפסיד כסף. אז הוא בדרך כלל נדרש לספק תיעוד של הנוכחות של הנכס, כמו גם הערבית, שיתוף לווה. רק כאשר ציות מלא הוא אישור צפוי של הלוואה לפיתוח העסק.