החוק "על היסטוריית אשראי" N 218-FZ כפי שתוקן

חוק על היסטוריית אשראי מכיל כל הוראות בסיסיות הנוגעות לתפקוד של הלשכה, המתמחה בהלוואות, ספריות פיננסיים, משרדי ממשלה מיוחדת, ואלמנטים רבים אחרים שמרכיבים את מערכת האשראי. תוכן של החוק הפדרלי "על היסטוריית אשראי" יידון בפירוט במאמר זה.

המטרות של החוק הפדראלי

218-FZ "על היסטוריית אשראי" ומחזק את הקונספט של היסטוריית אשראי, בתהליך של התהוות, השימוש והאחסון שלו. המטרות העיקריות של החוק היא לשמור על התפעול היעיל של ארגוני אשראי מסוג, כמו גם הגנה מוגברת של לווים ומלווים על ידי הפחתת סיכוני אשראי. בנוסף, החוק הפדרלי № 218-FZ "על היסטוריית אשראי" מתייחס המטרות של היצירה וההתפתחות של תנאים לניתוח ואחסון של האשראי שהעניק לסוכנות המיוחדת.

איזה סוג של יחסים מתנהל על פי החוק הפדרלי "על היסטוריית אשראי"? ראוי להדגיש:

• יחסים בין לווים ומלווים;
• היחסים בין הרשויות המבצעות ואת לשכת האשראי לציבור;
• יחסים בין יחידים לבין מרכזי אשראי קטלוג.

אנחנו צריכים גם לדבר על המונחים המשמשים מעשה נורמטיבי זה.

מושגים

הראשון וכנראה המושג החשוב ביותר - זה היסטוריית אשראי. החוק הפדרלי מתאר את זה בתור מידע מיוחד, שתוכנו נקבע לפי כללים מיוחדים אשר מאוחסן משרד מיוחד.

הדבר הבא - זה הסכם הלוואה. במקרה זה, החוק אומר על המסמך המכיל את תנאי ההלוואה. כאן כדאי להזכיר את המושג של דו"ח אשראי - מסמך המכיל מידע על היסטוריית האשראי מאוחסן במשרד.

המקורות של הסיפורים על הלוואות הם המלווים ארגונים בהסכם ההלוואה יש את הזכות לחייב את הכסף חייב לביצוע התקין של תפקידם. הנושא של היסטוריית אשראי הוא תמיד אדם טבעי או יישות משפטית, מתנהג כמו הלווה, הערב או הקרן.

לשכת האשראי היא סוג גוף מסחרי. הוא מסוגל לספק שירותים להקמת עיבוד היסטורי עבור הלוואות, בין היתר דברים, העמדת אשראי דוחות. מדריך אותו האשראי שנקרא חלוקה, מסד נתונים מוביל לחפש לשכות האשראי.

מה המסקנה יכולה להיעשות כאן? כל המושגים מוצג מדברים על דבר אחד: מערכת האשראי הנה בהיקף רחב מאוד ונפח, המכיל מספר רב של סניפים באזורים שונים.

היסטוריית אשראי אישית

המרכיב החשוב ביותר במערכת של אשראי הוא היסטוריית אשראי. לדברי FZ № 218, מסמך המורכב חלק כיסוי של הבלוק ומסקנות מידע. היסטורית אשראי מכילה את כל המידע הבסיסי על הנושא של הסיפור. זה השם הפרטי ושם המשפחה, מספר דרכון, מספר מע"מ, נתונים על הביטוח וכן הלאה.

חוק על היסטוריית אשראי מאבטח את כל התהליך של מתן מידע לסוכנות המתאימה. אנחנו מציגים את הרעיון של קוד הנושא. סדר ההעברה וזיהוי של קוד זה מוסדר לחלוטין בסעיף 5 לחוק הפדרלי "על היסטוריית אשראי". החובות של לשכת האשראי כוללים לאחסון כל המידע הדרוש עבור 10 שנים.

היסטוריה של נושאי החוק

החוק קובע את זכויות היסוד של נושאים של היסטוריות אשראי. הנושא, למשל, הוא זכאי לקבל את מידע הקטלוג המרכזי על המקום הימצאו של הסיפור שלו על ההלוואה. בכל שולחן שבו יש סיפור, הנושא הוא מסוגל להשיג דוחות אשראי. כולן או מקצתן הנושא הוא מסוגל לקרוא תיגר על המידע הכלול בהיסטוריה של ההלוואה. כדי לעשות זאת, אתה חייב להגיש בקשה ללשכות האשראי. הדבר מאוד במשרד אמור לספק תשובה בסוף את הצ'ק החודשי. זה עשוי להכיל את התשובה? כאן יש שתי אפשרויות: או בהיסטורית העדכון, או ביטולו. זה הולך הלשכה אינה מחויבת לבצע עוד בודק את המריבה מידע. הנושא הוא מסוגל לערער פעולות של הלשכה בבית המשפט.

לשכת זכויות

מהן האפשרויות המשפטיות שיש לשכת אשראי? חוק על היסטוריית אשראי מעגן את ההוראות הבאות בסעיף 9:

• הזכות לספק שירותים למתן דוחות בהתאם לחוק.
• הזדמנות לעסוק במתן שירותים הקשורים לפיתוח של שיטות הערכה של חישוב דירוגים מנהלי והשימוש בהם. פיתוח חייב להתבסס על המידע הכלול בתוך היסטוריית אשראי.
• זכות טופס עמותות ואיגודים להגנה על זכויות ואינטרסים של חבריה. תיאום פעולות, מחקר שביעות רצון, מידע, וכל אינטרסים מקצועיים אחרים - כל זה יכול להיות מיושם ביעילות בהרכב של העמותה.
• הזכות לבקש מידע ספציפי מרשויות מדינה, רשויות שלטון מקומיות, הבנקים הרוסים, סוגים שונים של קרנות בלתי תקציביות, וכו '

ומה יש את האחריות למשרד? זה יוסבר בהמשך.

חובות של לשכת אשראי

על פי החוק הפדרלי "על היסטוריית אשראי", לשכת המדינה מחויבת איכותי לבצע את הפונקציות הבאות:

• מתן מידע על היסטוריית האשראי עמוד השער בספרייה המרכזית.
• המסר המרכזי של מידע במדריך על ביטול היסטוריית אשראי בפרט - בהתאם בדרך ובצורה שנקבעו על ידי בנק רוסיה.
• תרומה של מקור אפשרויות סיפורים לתקן את המידע כלול היסטוריית אשראי.
• חובה להשתמש רישיון תקופתי לביצוע של הגנה הטכנית של מידע מסוג חסוי.
• הנפקת דו"ח אשראי לכל אחד מהמחזיקים היסטוריית אשראי.
• הכללה משינויים במידע בהיסטורית האשראי של הנושא המקביל.

לפיכך, כל לשכת אשראי יש מגוון די רחב של סמכויות ותחומי אחריות.

התהליכים של לשכת ארגון מחדש ופירוק

תהליך הסרת מוסד אשראי מסוים קובע את 11 סעיף החוק הפדרלי "על היסטוריית אשראי". הלשכה, על פי מאמר זה, ניתן להפסיק רק בדרך הקבועה בחוק. במשך כל תקופת ארגון עבודת הפירוק מפסיק לעבוד על קליטה ועיבוד של מידע ממקורות ונושאים רלוונטיים. תוך שלושה ימים מיום קבלת ההודעה על הצורך לחסל את המשרד יודיע כל מקורות האשראי היסטוריות, מציב את המידע המתאים בעיתונות הכתובה - ארצית ומקומית (במיקום של פירוק).

במצב עם הארגון מחדש של כל תהליכי העבודה ההכרחיים כדי להיות זהה לחלוטין. ההבדל היחיד - בחיסול של הלשכה יש את הזכות לערוך הקשורות עסקאות רחבות מכירת הנכס הקיים.

על המדריך המרכזי

הוא, בסופו של דבר, כדי לספר לכם על תפקודו של קטלוג האשראי המרכזי רוסיה. נוצר במקרה זה בנק רוסיה. מטרת המדריך היא לאסוף, לאחסן להעמיד לרשות נבדקת ומשתמש מידע היסטוריית אשראי על לשכת האשראי הרלוונטית.

המדריך עוסק באחסון של מידע המהווה כותרת של כל היסטוריית אשראי כי הם לשכות אשראי. הכי חשוב בתפקוד של מרכזי ספרייה היא לספק מידע על אשראי לשכות. מידע בקשת עשוי להיות נוטריונים, משתמשים ונושאים של היסטוריית אשראי, עורכי דין, רואי חשבון ועוד קבוצות מסוימות של אנשים.

על פיקוח המדינה

2013/07/23 נעשו תיקונים לחוק על היסטוריית אשראי. לפיכך, סעיף 14 להצעת החוק הוא כעת בבדיקה, קובע כי פיקוח המדינה ושליטה על הפעילויות של לשכות אשראי על ידי בנק רוסיה בצעו אך ורק בהתאם לחוקי.

מה פונקציות מבוצעות על ידי בנק רוסיה? זה מה שהחוק קובע:

• לעבוד עם קופת מדינת לשכות אשראי לפי הסדר שנקבע על ידי בנק רוסיה;
• להקים דרישות המצבה הכספית ואת המוניטין המקצועי של כל המשתתפים של לשכות אשראי;
• בביצוע בדיקות על עמידה בדרישות הרלוונטיות של משרד עורכי הדין הפדרלי;
• מגמת לשכת מרשמים כדי למנוע פרות בתחום מסוים;
• לבצע פעולות וחובות אחרים שנקבעו על ידי החקיקה של הפדרציה הרוסית.

החוק קובע כלל לפיו כל החלטת בנק רוסיה ניתן לערער בבית המשפט.