בנקים סודיים. רק על המורכבות

אני בטוח שרבים מאיתנו באופן קבוע להשתמש בשירותים של מגוון של בנקים מסחריים. כמה לקוחות מעדיפים לשמור במוסדות אשראי חסכונותיהם, בעוד שאחרים סומכים עליהם ערכיהם (כספות), שלישי הפכו לווים לריבית על הסכום שהתקבל בקנייה בעתיד את הנושא של החלומות היקרים. כרטיס פלסטיק לשימוש נוח של שכר, שירותים שונים, תרגומים דחופים עם פתיחת חשבון אישי או בלעדיו-עכשיו כל בנק מנסה להציע משהו ללקוחותינו החדשים וליצור "ענקים" תחרות בריאה של המגזר. כמובן, את הניואנסים הם קצרים מדי. אבל כל לקוח של מוסד אשראי צריך לקחת לתוך תכונת חשבון כגון סודיות בנקאית. מה טומן בחובו מושג זה, ומה מבטיח, כמו גם את הבעיה לוקחת איתו ספקית שירות בתחום זה?

כדי להתחיל נכון להבחין בין מושגים כמו סודיות מסחרית ובנקאות. הראשונה, למעשה, הוא מושג רחב יותר מאשר השני. שבכמה מקורות אתה יכול אפילו למצוא פרשנות שמגדירה את הסוד של מוסדות אשראי כאחת הזנים המסחריים. עם זאת, זה לא לגמרי נכון. בנקים סודיים - חוק למוסדות אלה, על הבסיס שבו כל חברי הארגון נדרשים לשמור את כל המידע שהם מחזיקים על הלקוחות שלהם ללא גישה לצדדים שלישיים, גם אם המידע לא קיים ערך רב.

כמו ברוב במקרים כאלה, יש להיות חריגים לכלל. לפעמים הבנק פשוט אין את הזכות לסרב ארגונים מסוימים כדי לספק מידע, אשר נוגע ללקוחות. מוסדות אלה, קודם כל, נציגי הגופים הממשלתיים ברמה. עם זאת, הליך זה חייב להיות סיבה המצדיקה חריגה. לדוגמא, האופי מורכב, סבוך או חשוד נעשה על ידי לקוח עסקה פיננסית אם זה שווה או עולה על הסכום של 600 אלף רובל. במקרה זה, חוקי הבנקאות מרמזים בהכרח העסקה מלאה. הדבר נעשה על מנת למנוע את המימון באמצעות הארגונים המסחריים קהילת הטרור, כמו גם הלבנת הון.

בנקים סודיות כרוך במתן המידע על כל החשבונות ואת הסכומים שהתקבלו על ידי מוסד הפיקדון בהתאם לתנאים של אסירי הסכמי פיקדון, בחוג מצומצם של אנשים. כמו במקרה של גופים פיזיים ומשפטיים כל המידע יכול להיות זמין באופן בלעדי ללקוחות עצמם ולבאי כוחם, פרוקסי, רשויות שיפוטיות, כמו גם חברות הביטוח ונציגי בחקירה ראשונית של תיקים פליליים ומנהליים (חייב להיות בנוכחות הסכמת התובע) .

אם הבעלים של התרומה או אחר ובסופו של דבר למות, במצב כזה, סודיות בנקאית יש את התכונות הבאות. אם יש רצון המשוך (נוטריון או שהונפק ישירות לארגון האשראי) המוזכרים במסמך זה אנשים יכולים לקבל את המידע הדרוש. כדי לעשות זאת הם יצטרכו להראות הוכחת זהות. בנוסף, המידע מסופק ללא כל הפרות של החוק לרשותו של נוטריון. לשם כך, המשרד יצטרך להגיש בקשה. במקרה זה, עובד הבנק, אחראי על ביצוע התחייבויות אלה, התשובה נשענת על מוסדות המכתבים של החברה. מידע צריך להיות אחראי באופן מלא על כל העניינים מפורטים בבקשה.

אם אנחנו מדברים על תושבי חוץ (אנשים בעלי אזרחות זרה), ובמקרה כזה הסודיות הבנקאית כרוכה במתן כל קונסוליות נתונים הדרושות.