מהו השיקום של הבנקים? בנק סנקציה: מה לעשות כדי למפקידים

בשנת 2013 - 2014 שנים, בנקים רוסיים רבים הבנק המרכזי בוטל הרישיון. זה לא רק גרם בהלה בקרב מפקידים, אלא גם פגע ארגון אשראי האחר. לקוחות החלו לקחת כסף גם מן היציבות הפיננסית של הבנקים. בפעם הראשונה מזה זמן רב, נשמעה המילה "ארגון מחדש". רם מאוד למה כוונת הלוואת הצלה נוהלה על ידי מוסדות המדינה? במאמר זה תוכל ללמוד מה הארגון מחדש של בנקים.

הגדרה

סט של נהלים המכוונים להשבת המצב הכספי - רזולוציה הבנק. מה זה אומר? אם זה אפשרי, כדי למנוע את פשיטת הרגל של מוסד פיננסי, הנהלת הבנק תועבר לסוכנות עבור לביטוח פיקדונות סוכנות (DIA). תברואה מועילה ללקוחות אשר השקיעו פיקדון, כי זה מאפשר לך לשמור את כל הכסף שהושקע. אם הבנק ביטל את הרישיון, את DIA עשויה להתאושש רק חלק משווי הפיקדון. אבל אם יש משקיע שקונה מוסד אשראי בכללותו, לטובת גם ישויות משפטיות, כפי תמשיך להיות מוגשת על ידי הארגון. הבעלים החדשים עושים שימוש מגוון השלם של צעדים כדי לבנות מחדש את החשבונות זכאים להיפטר נכסים נזילים. כלומר שיקום מה בנקים. אבל זה מתבצע לעתים נדירות. אם החור במאזן מקביל להיקף נכסים, זה לא יוצא לי לעשות כלום.

טיפול והוראה מתקנת מתבצעת אם:

- הבנק הינו משמעותי עבור הכלכלה של מדינה או אזור מסוים ( "סולידריות" באזור סמארה);

- מוסד אשראי הוא יציב, אבל הוא מתמודד עם חוסר הנזילות זמני עקב הפאניקה של האוכלוסייה (Gazenergobank).

ההחלטה נעשית על ידי CBR. יתר על כן, הסוכנות לביטוח פקדונות (DIA) מספקת ניהול הביניים של הבנק עד נכסיה מועברים מוסד פיננסי אחר. היא גם תוקצה לשיקום חובות פירעון ותשלום. לפעמים DIA לא יכול לתקן את הבעיה על בנק משלה. אבל לעיתים קרובות יש לחפש משקיעים. זה צריך להיות מוסד פיננסי אמין תמיד עם חוויה חיובית של שיפור בעבר. סכום בר השבה של הבנק יכול לקבל הון משלושה מקורות: מן הבנק המרכזי, ACB ואת המשקיע הפרטי. כלומר שיקום מה בנקים.

היבטים חיוביים

הליך התאוששות עוזר יחידים וגופים משפטיים כדי לשמור על פיקדונות במלואן. במקרה של כשל הבנק של העסק יאבדו את חסכונותיהם, ואזרחים מן השורה רק יעמוד על 700 אלף. רובל. טיפול והוראה מתקנת מאפשר לך לשחזר את הפעילות של המוסד הפיננסי במלואו. ההון הנוסף מאפשר לחסוך עבודות ובמהירות לפתור את הבעיות הנוכחיות.

מהו היתרון של המשקיע

המדינה חוסכת רק הבנקים החזקים או אזורי חשובים. ההתפתחות עסקית ביטחון מוגבר המשקיע ידי המוסדות המקומיים מאוד לתרום לשיקום של הבנק. מה זה אומר? בתמורת המוסד הפיננסי ההשקעות מקבל חלק מההון, ארגון קו המוצרים, קיבולת תשתית ובסיס הלקוחות שלה. כל הנתונים הללו הם משקיע תוכל להשתמש סינרגיות עם הפעילויות האחרות שלה.

הליך

הבסיס לארגון מחדש הוא הזדמנות אמיתית לשקם את כושר הפירעון של הבנק. הליך ההתאוששות לא יעלה על 1.5 שנים. אם בתוך שלוש שנים הוגשו תביעה נוספת בתיק פשיטת הרגל, הבנק לא יכול להיות מחדש ל- הארגון מחדש.

לאחר סיפוק העתירה, בית הדין מכריז תחרות להשתתפות בתהליך ההתאוששות. הכיוונים העיקריים כדי לשחזר את כושר הפירעון של הבנק: דחייה של פירעון איגרות החוב שהונפקו, עם ירידה של אותו%, להנפיק CBA החדש, מתן הלוואות נוספות, הארכת הלוואות שהתקבלו בעבר, וכו ' תקין מנע להשתתף הארגון מחדש הם נושים של בעלי הבנק ועובדיו.

תברואת בנק: מה לעשות כדי למפקידים

חשוב לזכור כי במהלך ההליכים לשחזר את המצב הכספי של הארגון, כל חשבונות הלקוחות יישמרו. הבנק מקבל הון נוסף, אשר אמור להיות מכוון לחיסול כל הבעיות הנוכחיות עם נזילות. בעבר, תלמידים בבתי ספר חזקים לעזור לחלשים. עכשיו, אותו בפועל מיושם המגזר הבנקאי. לכן, הדבר החשוב ביותר במצב זה - לא להיכנס לפאניקה. גם אם ההנהלה הודיעה כי באופן זמני "קופא" כל האמצעים כדי להחזיר את מפקידי הכסף יכול, אבל זה ייקח קצת זמן.

חשוב להבחין בין המושג "שיקום" ו "פשיטת רגל". במקרה השני, החזרת אזרחית בסך של עד 700 אלף. רובל מובטח DIA. על פי החוק "על ביטוח פיקדונות פרט בתשלומים של הבנקים הרוסים צריכים להתחיל בתוך 14 ימים לאחר ביטול רישיון הבנק. אבל בפועל, הזמן יעבור הרבה יותר. וזה אפילו לא כאן כי ACB לא יכול מיד לחזור פיקדונות להבטיח ריבית יותר. הרבה יותר זמן יוקדש על ניתוח של מצב פיננסי מלאה של מפקידים.

חברות ויזמים לשחזר את פקדונותיהם, סביר להניח שלא יהיה. על פי חוק הפדרלי "על חדלות פירעון של ארגוני אשראי", טענות מסוג זה תהיינה מרוצות עם תשלום חובות ליחידים, ACB ואת הבנק המרכזי, ובלבד המוסד הפיננסי עדיין יהיה לי האמצעים. לכן, חשוב היה משקיע אשר תוכל לשחזר את כושר הפירעון של הארגון.

בעוד בנקים רבים בוטלו רישיונות בשנה האחרונה, קרנות מניות הסוכנות עדיין יש. אם הכסף אוזל, הבנק המרכזי יספק מימון נוסף באמצעות הנפקת מטבע טרום לאומי. פיחות יכול לסחוב על בעלי פיקדונות במטבע חוץ. סכום ההפקדה שלהם עם ריבית יעלה 700 אלף רובל. בעלי פיקדונות רובל ב ויוכל לחזור חסכונותיהם, אבל עד אז הם ייפגעו באופן משמעותי. לכן, במקרה זה, אנחנו יכולים לייעץ הבאים: בחלק הרמז הראשון של פיחות חזק של המטבע, עיינו לסניף הבנק עם בקשה "לשבור" את ההפקדה לכמה חלקים. אפילו יותר טוב - לחדש חלק התרומה היחסית. בניהול עסקה cashless שאי אפשר לסרב לה, כי למעשה המטבע מבנק אתה לא לוקח משם.

מה יקרה אז

עם השלמת הליך הארגון מחדש המשקיע החדש עצמאי מקבל החלטה האם להשאיר את המותג, מודל עסקי, וכן צוות של עובדים או לפתח הכל מהתחלה. לרוב הם משתנים. CB עושה החלטה זו אינה יכולה להשפיע.

בנק ברזולוציה 2014

בשנה האחרונה, רוב שנגרמו חדשות פאניקה של כניסתה של ממשל ביניים באחד המוסדות המלווים הוותיקים בארץ. אנחנו מדברים על OAO "הבלטי בנק" (סנט פטרסבורג). תיקון של מוסדות פיננסיים החל בחודש אוגוסט 2014. כדי לשחזר את הנזילות של הבנק המרכזי בתחילה הקצתה 10 מיליארד רובל. ACB קיימה תחרות להשתתפות בהליך ההתאוששות של ארגון האשראי "בנק הבלטי". תברואה מתקיימת מזה חמישה חודשים. מוביל את התהליך של משקיע חדש JSC "אלפא בנק". במהלך תקופה זו, לקוחות רבים כבר הרגישו את השינויים החיוביים בארגון. מותג ומודל עסקי נותר ללא שינוי. במקום זאת, לקוחות יכולים למשוך כספים כעת תוספת 5000 כספומטים של "אלפא" ללא עמלה. רשת משרדית במהירות לשקם לא. ניהול גם מובטח כי המחירים המופיעים בהסכמי פיקדון אשראי יישארו ללא שינוי עד סוף הקדנציה שלהם. מוקדם יותר, "אלפא הבנק" השתתף השיקום של "אוצר בצפון". מוסד פיננסי זה לאחר שיקום מוגר מחובר המשקיע. גורל דומה צפוי "בנק הבלטי". טיפול והוראה מתקנת יהיה על חשבון קרנות התקציב בסך של 57 מיליארד., המשקיע קיבל% 0.51 נוחים.

חדשות אחרונות

2014/11/18 פורסם כי DIA נקטה את הפונקציות של מנהל זמני בניהול של "צמיחה". בנוסף מוסד אשראי eponymous, והיא כוללת ארבעה מוסדות אחרים: "סדר", "Akkobank", "SKA", "Tveruniversalbank". באוקטובר 2014 הבנק המרכזי לקח את ערכה של המצב הפיננסי של חברת האחזקות, שתוצאותיו הצביעו על הצורך לטפל בצעדים כדי למנוע פשיטת רגל. עכשיו DIA מפתחת תוכניות כדי לשפר את הבריאות של כל אחד מהחמישה מוסדות האשראי. זה מה הארגון מחדש של הקבוצה הבנקאית.

סיכום

אם הבנק ממלא תפקיד חשוב בכלכלה או מתמודד חוסר זמני של נזילות, הבנק המרכזי יכול להתחיל בתהליך של ארגון התאוששות. במקרה זה, DIA מניח את התפקיד של המנהל הזמני. במקביל עם הניתוח הפיננסי של משקיעים הכריז על תחרות שיכול להחזיר את כושר הפירעון של הארגון. כלומר שיקום מה בנקים.