הנוסחה לחישוב אשראי: סוגים של פירעון חובות

השאלת בימינו באמת משהו יוצא דופן קשה לקרוא. הלוואות לצרכן לרכישת טובין, כרטיסי אשראי, הלוואות לטווח קצר הפכו דבר שבשגרה. אם אתה מסתכל על המערב, אמריקה כולה חיה על אשראי, וקרן המטבע הבינלאומית כך בכלל מספקת הלוואות למדינות כולו. אבל בואו נסתכל על נקודת מבט מעשית של ההלוואות לצרכן הממוצע. הנה הבסיסי ביותר - הנוסחא לחישוב האשראי בחוזה, אשר לווים רבים ברוב המקרים לא לשים לב. וזה בעתיד יכול לשחק איתם בדיחה אכזרית.

הנוסחה לחישוב התשלום על ההלוואה: ידע בסיסי

לפני שאתם נותנים לעצמכם משוואה מתמטית, צריך להגדיר בבירור כמה מונחים. הדבר החשוב ביותר בכל הסכם הלוואה - החזר ההלוואה, כלומר, הפיצוי עבור סכום ההלוואה הראשוני במלואו.

אבל רק את הכסף, אין מוסד בנקאי או פיננסי אינו מספק. הם לפחות צריכים בשביל זה לעשות את תשלום הריבית בגין כל תקופת ההלוואה. אגב, אם מישהו לא יודע שיטה זו אומצה גם על ידי הטמפלרים והבונים החופשיים.

אבל זה לא הכל. נוסחא לחישוב אשראי מודרנית משמע החיסול של הסיכונים הקשורים אי תשלום היפותטית על ידי לווה כספים הוקמו על ידי לוח הזמנים. לכן, בנוסף להסכם ההלוואה כולל עלויות ביטוח, יתירות וכן הלאה. ד

למעשה, הנוסחה לחישוב הלוואה מבחינת פירעון החוב, אם היא נעשית בחלקים שווים, אולי נראה כמו סכום ההלוואה המלא מחולק החודש, כי הוא, S / n, כאשר s - הוא הסכום של האשראי בצורתו המקורית, ו- n - מספר חודשים (לא שנים).

אם נתחיל מתשלום חודשי בהתאם למספר ימים בשנה, הנוסחא לחישוב הלוואה לוקחת על מראה חדש. סכום ההלוואה מחולק במספר הכולל של ימים לתקופה המלאה של השימוש בו, ולאחר מכן מוכפל במספר הימים בחודש הנוכחי.

לדוגמא, בחודש יכול להיות 30, 31, 28 או 29 ימים. לפיכך, סכום ההלוואה כולו מחולק במספר ימים, ולאחר מכן בחודש הנוכחי מוכפל במספר הימים.

כפי שניתן לצבור

הנוסחה לחישוב הריבית על ההלוואה עבור משהו דומה לדוגמה שהוצגו לעיל. הוא האמין כי הלווה משלם ריבית בלבד לתקופה קצובה של השימוש של ההלוואה (יום, שבוע, חודש, שנה). האחוז מחושב באופן שונה. היא יכולה להיות תלויה במספר הימים של תאריך היעד, או כדי להיות קבועה (במקרה זה, את תשלום הריבית דומה החזר ההלוואה).

עם זאת, אם נלך לפי הכללים המקובלים של החזר הריבית עבור כל תקופת השימוש של ההלוואה, הנוסחה תיראה חלוקת סכום ההלוואה על ידי המספר הכולל של ימים בתקופה, ואחריו כפל ידי האחוז ומספר הימים שבהם אתה צריך לבצע תשלום.

חלק מהבנקים מציעים לבצע את התשלום במועד הפירעון. שוב, סכום הריבית מחושבת מחולק בגרות עם תיקון.

אבל אחת שיטות השיווק הכי המעניינות ומשייכות היא צבירת הריבית על יתרת החוב העיקרי. לפיכך, הנוסחה לחישוב ההלוואה (הגוף, למרות שזה השתלם מבעוד מועד) נשאר זהה, אך מהר יותר מאשר להחזיר את החוב הקרן, הריבית פחות לווה מחיר מופקע. במקרה זה, הדלתא של הסכום הכולל ששולם וההיתר מחולק במספר הכולל של ימים ולאחר מכן מוכפל באחוז ומספר הימים המתאימים לתקופה הנוכחית של פירעון. אבל הנה כמה בנקים להטיל עונשים על זה. זה מובן, כי הם מאבדים הכנסה.

הנוסחה לחישוב תשלומי הקצבה על ההלוואה: מהי מהות?

הלוואות אנונה מסווגים להבדיל. במצב זה, כל התשלומים הקשורים לקרן, לפרעון בתשלומים שווים. אנו מבחינים בין שני סוגים של בגרות: numerando ו postnumerando. במקרה הראשון, תשלומי הקרן מבוצעים בדיוק בזמן או בסוף התקופה. במקרה השני - לפני המועד שנקבע (כמו במקרה של פירעון מוקדם).

והתשלומים עצמם מסוג זה יכול להיות קבוע, קשור לשער החליפין יתווסף לאינדקס לוקח בחשבון את שיעור האינפלציה, לזמן קצוב, פתוח, להורשה, וכן הלאה. ד הנוסחא לחישוב הלוואת הקצבה ניתן לראות בדוגמא הפשוטה.

נניח, את סכום ההלוואה הוא 100 אלף רובל, שיעור הריבית השנתי - 10%, ואת טווח הלוואה - 6 חודשים. התשלום החודשי יהיה 17,156.14, אבל האינטרס יקטן. כדי לחשב את תשלום יתר הכולל לתקופה מסוימת, פשוט להכפיל את סכום ההלוואה למספר חודשי otminusovat מלא סכום ההלוואה. במקרה שלנו זה 17,156.14 6-100.000 * = 2936.84.

נקודות נסתרות של הסכמי אשראי

אנחנו צריכים גם לומר כי האמנות יכולה להיות מוגדרת ופריטים הקשורים בביטוח סיכוני אשראי. הם צריכים להקדיש תשומת לב מיוחדת.

תשלום העמלות יכול להתבצע בתחילה, או בחלוקה לפי בגרות, אשר יכולה לגרום עלויות נוספות בעת קביעת סכום התשלום החודשי. ישנם גם כל מיני עמלות, למשל, עבור ההנפקה במזומן, עם שירות כרטיס אשראי, SMS-הודעות על מבצעים, וכן הלאה. ד ואחרי כל זה, גם עולה כסף, ומסיבה כלשהי שאף אחד באמת לא חושב על עלויות אלה.

פירעון החובות

אם קיים עיכוב, לפרוצדורה שנקבעה לכך: מלכתחילה עניין החייבות השתלם, והשני - תשלום קרן האיחור, ואז - עונשים וקנסות. אם יש לך כעת חוב אחר, הוא נפרע לאחר ריבית פיגורים ו ברירת מחדל - ב התור האחרון.

מסקנה

כפי שניתן לראות, הנוסחה לחישוב ההלוואה תלוי המצב עשוי להשתנות. הנה רק הנושא החשוב ביותר הוא כי שעבוד כזה, אפילו על התנאים הטובים ביותר, אין צורך לטפס. לא משנה כמה אטרקטיבי זה הכל, אף אחד המממן לא יחמיץ הזדמנות להרוויח. וגם, ככלל, כולל חיובים נסתרים ומצב השווקים הפיננסיים, האדם הממוצע יאבד ממילא.