תשואה להון כמערכת פרמטר לניהול יעיל של הבנק

ניהול כסף הוא מרכיב חשוב והכרחי של מערכת ניהול בנקאי או עסק בכללותו, הבטחת היציבות של עבודתם בתנאי השוק הנוכחיים. מודל ניהול הון מייצגת קבוצה של האלמנטים המרכיבים את העקרונות ואת טכניקות שליטה נועדה לקבוע את ערך אופטימלי, ואת מבנה ההון, שימוש יעיל שלה, ואת שבה הקריטריון העיקרי הוא תשואה להון.

העקרונות עליהם יש לבסס כל מודל כזה צריך לכלול:

- רמת המעורבות במערכת בקרת העל;

- אופי מערכתי של קבלת החלטות;

- גמישות, יכולת הסתגלות וניהול דינמי;

- ריבוי הדגמים וניהול;

- להתמקד במשימות החשובות ביותר של מוסדות פיתוח או מפעלים;

- הגנה משפטית;

- אופטימיזציה של ניהול, שבה התשואה על ההון הפך את הקריטריון העיקרי האפקטיביות שלה.

בשלב הנוכחי של התפתחות כלכלית המטרה העיקרית של ניהול הון היא התשואה על ההון של הבנק ועל מנת להבטיח את יציבות וביטחון פיננסיות בטווח הארוך, תוך מקסום שווי השוק שלה.

להשגת מטרה זו דורשת:

- המסקנה של הבנק במצב של המבצע, כאשר תשואת הרווח הנקי להון ומבנה, השיגה הפרמטרים האופטימלי;

- הקצאת ההון שנוצר על ידי סוג של שימוש;

- יצירת סביבה עבור פלט להחזרה האופטימלית על הון, על מנת להשיג את התשואה המקסימלית של רמת הסיכון הצפויה;

- הקטנת הסיכון האיומה המוסדית ברמת הרווחיות המתוכננת;

- להבטיח את האיזון הפיננסי של הבנק;

- רמת השליטה הנדרשת על ידי המייסדים;

- מתן גמישות ניהולית;

- מוביל אינדיקטורים של הון חוזר עולה בקנה אחד עם מה שנוצר תשואה להון;

- בזמן ולהשקיע הון סיכון.

מערכת הבקרה הפנימית כוללת את תת-המערכות הבאות:

- ניהול ההון הפרטי, יצרו הן ממקורות פנימיים וחיצוניים;

- ניהול ההון שאול, נמשך על ידי שימוש במקורות פנימיים כגון תרומות של משתתפים, הנפקת מניות , וכו.;

- עבודה מארגנת עם הון נוסף ; (בנק, זיכויי סחר, קשר פליטת et al.)

- אופטימיזציה של מבנה.

ניהול ההון של הבנק מתבסס על אסטרטגיות וטקטיקות לניהול. אסטרטגיה ניתן להציג את הכיוון העיקרי של פעילות הבנק להשיג את המטרות. אסטרטגיית ניהול הון צריכה להיות עקבית עם האסטרטגיה והפיתוח הכוללת של הבנק, כי זה חלק. קביעת אסטרטגיה לניהול ההון צריך להיות מיושם לוקחים בחשבון את הייחוד של היווצרות שלה ושימוש, תנאים סביבתיים, כמו גם את המטרות והפעילויות של הבנק. כתוצאה מכך, אסטרטגיה וניהול הון צריך להתמקד בשיפור המדדים המרכזיים שמאפיינים את האפקטיביות של היווצרות ותפקוד של הון, לקדם את היציבות הפיננסית.

טקטיקות בקרה מספקת לשימוש שיטות ספציפיות וטכניקות כדי להשיג את המטרה בכל מצב נתון בזמן נתון.

ניהול הון כרוך בשימוש שתי קבוצות של מכשירים:

1. כלים חיצוניים מייצגים קבוצה מסוימת של מנופים ברמת המאקרו המשפיעים על תהליכי היווצרות ושימוש הון ברמת המיקרו (רגולציה למצב של בנקים, שוק הנכסים, ויסות המטבע; בזמינות מקורות האשראי).

2. כלי ניהול פנימיים, אשר נועדו לשפר את היעילות על ידי אופטימיזציה של הגורמים הפנימיים של הפיתוח של הבנק, חושף תכונות ושמורות נסתרות (אסטרטגיית השקעה ואת יעד מדיניות פיננסי, השיטה של הבחירה האופטימלית מקור המימון, מערכת סטנדרטים פנימיים על היבטים מסוימים של השקעה, וכו ' ) ..

לפיכך, ניהול נכסים כרוך במציאה ואימוץ פתרונות, אשר מבטיחים יעילה מראש של השימוש בו, על ידי השפעה על הערך, התשואה להון, מבנה ומקורות הון. המנגנון של ניהול הון כולל: הגדרת מטרות ניהול משימות, שליטה על יישומם; פיתוח של אסטרטגיות וטקטיקות לניהול הון; השימוש בשיטות ומודלים מודרניים בתהליך הניהול; ניתוח עדכני של ניצול יעיל של ההון לייעל ניהולו.